Un préstamo personal puede ser el amortiguador que necesitas para alcanzar tus metas financieras, ya sea para consolidar deudas, realizar una compra especial o cubrir gastos inesperados.

Para ayudarte a sacar el máximo provecho de esta excelente herramienta de finanzas personales, creamos esta guía completa (junto con una infografía igualmente completa) que describe los conceptos básicos de los préstamos personales: tipos de préstamos, proceso de solicitud, cómo funcionan las tasas de interés y cómo pedir prestado de manera inteligente.

Principios Básicos de los Préstamos Personales

¿Qué es un préstamo personal? Un préstamo personal es una forma de endeudamiento a plazos, lo que significa que tomas prestada una suma de dinero de una institución financiera, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea, y pagas el saldo en cuotas mensuales fijas durante dos a siete años.

Los préstamos personales vienen en dos formas:

• Préstamo garantizado: Requiere garantía o un activo. Tasas de interés más bajas disponibles porque el préstamo es menos riesgoso para el prestamista.
• Préstamo no garantizado: No requiere garantía. Tasas de interés más altas son comunes porque el préstamo es más riesgoso para el prestamista.

Proceso de Solicitud

Pasos para Solicitar

1. Evalúa tus necesidades. ¿Cuánto necesitas pedir prestado? ¿Y para qué?
2. Revisa tu puntaje de crédito. Los prestamistas usan tu puntaje para ayudar a determinar tu tasa de interés.
3. Compara. No todos los prestamistas ofrecen la misma tasa para la misma cantidad de préstamo.
4. Completa tu solicitud y proporciona cualquier documentación requerida.
5. Aprobación. Si es aprobado, recibirás los fondos. El prestamista típico desembolsa los fondos dentro de dos a siete días.

Cómo se Determinan las Tasas de Interés

La tasa de interés que recibirás para tu préstamo personal es determinada por el prestamista y se basa en cinco factores clave:

• Puntaje de crédito. Cuanto más alto sea tu puntaje, más baja será tu tasa.
• Ingresos. Demostrar ingresos estables y suficientes puede resultar en condiciones más favorables.
• Relación deuda-ingresos. Cuanto menor sea la relación, menos riesgoso parecerás para el prestamista, lo que generalmente conduce a una mejor tasa de interés.

Leyendo la Letra Pequeña

• Penalidades por pago anticipado. Una tarifa que cobra el prestamista si pagas tu préstamo antes de tiempo.
• Tarifas de origen. Algunos prestamistas cobran esta pequeña tarifa única. Se deduce de tu préstamo cuando recibes el dinero.
• Claridad en el cronograma de pagos. Los prestamistas deben mostrarte exactamente lo que debes en un estado de cuenta mensual. Esto se llama divulgación de la Ley de Verdad en Préstamos.

Consejos para Pedir Prestado

Solo toma lo que necesitas. Puedes calificar para pedir prestado más, pero no lo hagas si no es necesario.

Verifica que tu pago mensual se ajuste a tu presupuesto. No debería ser difícil hacer tu pago cada mes.

Incluso un préstamo personal no garantizado afecta más que solo tu billetera. Dejará una marca en tu puntaje de crédito. Ten un plan cuando pidas prestado, y asegúrate de que sea uno bueno.

En última instancia, los préstamos personales pueden ayudarte a alcanzar tus metas financieras, pero solo si sabes cómo usarlos. Al comprender los tipos de préstamos disponibles, cómo solicitarlos, qué determina tu tasa de interés y lo crucial que es pedir prestado de manera responsable, ahora puedes tomar decisiones financieras informadas.

Después de todo, entender estos componentes de tu dinero prestado es tan importante para tu salud financiera como lo es para alcanzar tus metas a corto plazo.

Descargo de Responsabilidad

Este contenido se proporciona únicamente con fines informativos y no pretende ser asesoramiento de inversión, ni debe considerarse una recomendación para comprar, vender o mantener algún valor en particular o seguir alguna estrategia de inversión específica. La información y opiniones expresadas aquí se basan en fuentes que se consideran confiables, pero no se puede garantizar su exactitud o integridad. Invertir en los mercados financieros implica riesgos y siempre existe la posibilidad de perder dinero al invertir en valores.

Las personas deben considerar su situación financiera, objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y consultar con un asesor financiero calificado antes de tomar decisiones de inversión. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Ni el autor ni el editor asumen ninguna responsabilidad por cualquier pérdida o daño resultante del uso de esta información.